Cómo funciona un fideicomiso.
Un fideicomiso es un acuerdo en el que una persona (el fiduciario) guarda y administra bienes para otras (los beneficiarios), siguiendo las instrucciones escritas que usted establece. Los fideicomisos de Texas se rigen por el Código de Fideicomisos de Texas, y los de Nuevo México por el Código Uniforme de Fideicomisos de Nuevo México. Con un fideicomiso en vida revocable, por lo general usted mismo es el fiduciario mientras vive, así que su vida diaria no cambia.
Fideicomiso en vida revocable
Usted conserva el control total y puede cambiarlo o cancelarlo en cualquier momento. Al fallecer — o si queda incapacitado — el fiduciario sucesor que usted eligió toma el control sin intervención de la corte.
Fideicomiso testamentario
Se crea en su testamento y se financia después de su fallecimiento — muchas veces para guardar la herencia de los hijos menores hasta que sean mayores.
Fideicomisos irrevocables y de protección para Medicaid
Por lo general no se pueden cambiar una vez firmados. Se usan en la planificación para Medicaid y cuidados a largo plazo, pero solo si se crean con mucha anticipación: Medicaid revisa las transferencias de los cinco años anteriores.
Fideicomiso para necesidades especiales
Guarda bienes para una persona con discapacidad sin que pierda el SSI o Medicaid. Más información →
Conozca cada tipo.
Fideicomiso en Vida Revocable
Evite la sucesión y prepárese para una incapacidad conservando el control total.
Fideicomiso Testamentario
Un fideicomiso en su testamento que protege la herencia de sus hijos.
Fideicomiso Irrevocable
Ceda control a cambio de protección — y lo que no puede proteger.
Protección de Bienes para Medicaid
Planifique los costos de cuidados a largo plazo y la revisión de cinco años.
Fideicomiso de Seguro de Vida (ILIT)
Controle cómo se paga su póliza y manténgala fuera de su patrimonio.
Fideicomiso Caritativo de Remanente
Ingresos de por vida para usted, y el remanente para una causa benéfica.
Fideicomiso para Necesidades Especiales
Provea para un ser querido sin afectar su SSI o Medicaid.
Por qué las familias usan un fideicomiso en vida.
- Evita la sucesión de los bienes que están a nombre del fideicomiso — muchas veces es la razón principal.
- Prepara para una incapacidad: su fiduciario sucesor puede administrar los bienes del fideicomiso sin una tutela ordenada por la corte.
- Mantiene la privacidad: por lo general, un fideicomiso no se presenta ante la corte como sí ocurre con un testamento al legalizarse.
- Maneja propiedades en más de un estado — como una casa en Texas y un terreno en Nuevo México — sin una sucesión separada en cada uno.
- Controla los tiempos para los beneficiarios que no deben recibir todo de una sola vez.
Un fideicomiso en vida solo funciona si sus bienes realmente se transfieren a él — bienes raíces escriturados a nombre del fideicomiso, cuentas a nombre del fideicomiso o que lo nombren como beneficiario. Un testamento complementario (pour-over will) recoge lo que haya quedado fuera, pero esos bienes podrían necesitar sucesión. Le ayudamos a financiar el fideicomiso, no solo a firmarlo.
Lo que un fideicomiso en vida no hace.
Un fideicomiso revocable no reduce el impuesto sobre la renta, no protege por sí solo sus bienes de sus acreedores mientras usted vive, y no le ayuda a calificar para Medicaid — porque usted sigue controlando los bienes. Y como el impuesto federal sobre el patrimonio solo aplica a más de $15 millones por persona en 2026, la mayoría de las familias no necesitan un fideicomiso por razones fiscales.
¿Testamento o fideicomiso? Qué necesita.
| Un testamento puede bastar | Un fideicomiso puede valer la pena | |
|---|---|---|
| Sucesión | La sucesión en su estado es manejable para su patrimonio | Quiere evitar la sucesión por completo |
| Propiedades | Propiedades en un solo estado | Bienes raíces en más de un estado |
| Familia | Familia y beneficiarios sencillos | Familia reconstituida, hijos menores, o un beneficiario que necesita administración a largo plazo |
| Privacidad | La privacidad no es una gran preocupación | Prefiere que los detalles no queden en los registros de la corte |
| Incapacidad | Los poderes notariales cubren sus necesidades | Quiere un fiduciario sucesor listo para administrar los bienes sin interrupciones |
La sucesión en Texas suele ser bastante ágil, así que a muchas familias de Texas les basta con un testamento; la respuesta puede cambiar si hay propiedades en Nuevo México o bienes raíces en otro estado. Le daremos una respuesta directa en cualquier caso.
Precios de fideicomisos.
Los fideicomisos se cotizan después de una consulta, porque el fideicomiso adecuado depende de su familia, sus bienes y sus metas. Los documentos que normalmente acompañan a un fideicomiso tienen precio fijo:
Texas
Nuevo México
Parte 1 de la Directiva Anticipada de Salud de NM$150
Parte 2 de la Directiva Anticipada de Salud de NM$100
Las tarifas fijas son por persona y cubren la preparación de cada documento. La primera hora de una consulta de planificación patrimonial es gratis; si la consulta dura más de una hora y usted no adquiere un paquete de planificación patrimonial, el tiempo adicional cuesta $300 por hora, prorrateado al cuarto de hora más cercano. Los costos de presentación ante la corte o de registro en el condado, si los hay, son aparte. Precios vigentes hasta el 31 de diciembre de 2027.
Preguntas frecuentes.
¿Necesito un fideicomiso si ya tengo testamento?+
¿Puedo ser mi propio fiduciario?+
¿Un fideicomiso en vida protege mis bienes de los costos de un asilo de ancianos?+
¿Un fideicomiso le ahorrará impuestos a mi familia?+
¿Cuánto cuesta un fideicomiso?+
Los servicios de planificación patrimonial en Texas son prestados por Jeff Barnett, Of Counsel (Práctica de Texas), de Barnett & Leuty, PC, Austin, Texas, con licencia en Texas. Los servicios de planificación patrimonial en Nuevo México son prestados por Shawn Barnett, Abogado Director, con licencia en Nuevo México. Esta página ofrece información general, no asesoría legal; leerla no crea una relación abogado-cliente.